Onverwachte financiële inzichten voor een jonge ouder  

Wessel ten Dolle (32) woont met zijn vrouw en dochtertje in een koophuis in de Achterhoek. Hij heeft een fijne baan bij Gebr. Van Kessel, onderdeel van VolkerWessels. Het einde van de maand haalt Wessel prima, maar wat is het financiële plaatje aan het einde van zijn carrière? Daarover ging hij in gesprek met een financieel adviseur. “De grootste verrassing van het gesprek ging niet eens over mijn pensioen.”

Verantwoordelijkheid nemen 

Bij Gebr. Van Kessel is Wessel sinds 2023 medeverantwoordelijk voor het winnen van aanbestedingen. Welke prijs kan het bouwbedrijf aanbieden en hoe voldoet het aan eisen voor efficiëntie en duurzaamheid? Zijn rol is cruciaal voor de continuïteit van het bedrijf.  

Ook thuis wil Wessel zorgen voor financiële zekerheid. Is zijn gezin goed voorbereid op een financieel stabiele toekomst? Sinds dit jaar biedt zijn werkgever gratis aan alle werknemers rekentools van Financieel Gezond, waarmee Wessel verschillende toekomstscenario’s kan doorrekenen. Om aanvullende vragen te stellen boekt hij via het platform een gratis adviesgesprek met een financieel adviseur.  

In het gesprek van een uur kreeg Wessel kreeg direct een onverwachte tip voor een financieel gezonde toekomst. Niet voor tijdens zijn pensioen, maar voor nu direct.

"Mijn adviseur liet zien wat het effect van mijn overlijden zou zijn op de financiële situatie van mijn vrouw."

Overlijdensrisicoverzekering 

Het stond niet op Wessels planning om te praten over een overlijdensrisicoverzekering. Want die had hij toch al voor zijn hypotheek?  

"Mijn adviseur liet zien wat het effect van mijn overlijden zou zijn op de financiële situatie van mijn vrouw. De hypotheek was dan wel gedekt, maar de rest van de kosten van het opvoeden van een kind niet. Misschien moet mijn vrouw dan ook wat minder werken, als alleenstaande moeder. Dat was een eyeopener. Nu weet ik dat een lage premie er al voor zorgt dat mijn vrouw de financiële steun krijgt totdat mijn dochter 25 jaar is. Die zekerheid voelt goed."

Zelf je pensioen bepalen 

En hoe zit het met Wessels pensioen, waarvoor hij eigenlijk kwam?

Omdat zijn pensioen is geregeld via de Bouw cao, ging Wessel ervan uit dat het vast goed geregeld zou zijn. En dat is ook zo, bleek uit het gesprek met de adviseur. “Ik wil flexibel blijven en zelf bepalen hoe mijn toekomst eruitziet. Daarom wil ik weten welke financiële buffer ik moet bouwen om eerder te kúnnen stoppen. Als je die vraag pas op je 60e stelt, zijn je opties al beperkt.”

"We wachten nog even op de voorwaarden van de nieuwe cao, zodat we precies weten wat we verdienen en overhouden. Dan weten we met welk bedrag we nog dit jaar starten met beleggen"

Starten met beleggen 

Wessel en zijn vriendin gaan de overlijdensrisicoverzekering uitbreiden. En dat extra pensioenpotje? Die komt er. “We zijn nu bezig om onze inkomsten en uitgaven op een rij te zetten, zodat we inzichtelijk hebben welk bedrag we als ‘extra’ inkomen hebben. Dan weten we met welk bedrag we nog dit jaar starten met beleggen*. Hiervoor heeft mijn adviseur me doorverwezen naar een aantal andere partijen.” 

Daarnaast kreeg hij via zijn adviseur de tip om de Financieel Gezond app te gebruiken voor verdere financiële planning. "Met die app kunnen we scenario’s afspelen en beter inzicht krijgen in onze financiële situatie.”  

Tip voor keuzevrijheid 

Negen van de tien mensen beginnen pas met hun pensioen vlak voordat het zo ver is. Daarom is het ook positief dat Gebr. Van Kessel dit aanbiedt aan alle werknemers, ongeacht hun leeftijd. Wessel hoort bij de slimme uitzonderingen om van dit aanbod gebruik te maken. 

“Jonge mensen hebben een grote troef, want de tijd staat aan hun zijde. Zo behoud je jouw keuzevrijheid. Over vijf tot tien jaar kom ik dus zeker weer eens terug. Ik blijf graag bij elke nieuwe levensfase verzekerd van mijn financiële gezondheid.”

Verbeter de financiële gezondheid van je medewerkers

Heeft jouw bedrijf interesse in het verbeteren van de financiële gezondheid van je medewerkers? Wij bieden financiële adviestrajecten voor medewerkers, strategische ondersteuning voor bedrijven, en een digitaal platform waarmee medewerkers inzicht krijgen in hun persoonlijke financiële situatie, risico's kunnen identificeren en zelfstandig calculaties kunnen maken. Zo creëren we samen een financieel fitte en energieke werkomgeving.

Neem contact op via 088 277 0100 of info@financieelgezond.nl. Wij helpen je graag verder!

*Beleggen kent risico’s. Vraag hier altijd naar bij een adviseur.